Αν έχεις βρεθεί να αναρωτιέσαι «να τα κρατήσω στην άκρη ή να τα επενδύσω;», δεν είσαι ο μόνος. Το δίλημμα αυτό ακούγεται λογικό, όμως στην πραγματικότητα είναι ελλιπές. Γιατί η σωστή ερώτηση δεν είναι τι από τα δύο να επιλέξεις, αλλά πώς συνδέονται μεταξύ τους μέσα σε ένα συνολικό οικονομικό πλάνο.
Ρευστότητα πρώτα, απόδοση μετά
Η αποταμίευση καλύπτει την ανάγκη για ασφάλεια. Δημιουργεί το απαραίτητο μαξιλάρι για απρόβλεπτες καταστάσεις και σου δίνει ελευθερία κινήσεων. Χωρίς ρευστότητα, κάθε επενδυτική απόφαση γίνεται πιο αγχωτική και συχνά βιαστική.
Από την άλλη πλευρά, η επένδυση στοχεύει στην ανάπτυξη κεφαλαίου. Δεν αφορά το σήμερα, αλλά το αύριο. Αν περιοριστείς μόνο στην αποταμίευση, τα χρήματά σου μένουν στάσιμα και χάνουν αξία στο χρόνο.
Το πρόβλημα ξεκινά όταν αντιμετωπίζεις τις δύο έννοιες σαν αντίπαλες. Στην πράξη λειτουργούν συμπληρωματικά.
Πώς συνεργάζονται αποταμίευση και επένδυση
Ένας σωστός οικονομικός σχεδιασμός οργανώνει τα χρήματά σου σε επίπεδα:
• Κεφάλαιο άμεσης ανάγκης για 3 έως 6 μήνες
• Στοχευμένη αποταμίευση για μεσοπρόθεσμους στόχους
• Επενδυτικό πλάνο για μακροπρόθεσμη ανάπτυξη
• Σύνδεση όλων των παραπάνω με συνταξιοδοτικό σχεδιασμό
Όταν αυτά εντάσσονται σε ένα ενιαίο πλαίσιο, τότε δεν υπάρχει δίλημμα. Υπάρχει στρατηγική.
Στα σύγχρονα Αποταμιευτικά και Επενδυτικά Προγράμματα μπορείς να δεις πώς η πειθαρχημένη αποταμίευση και η επενδυτική λογική συνδυάζονται, χωρίς να λειτουργούν αποσπασματικά.
Το συχνότερο λάθος
Πολλοί επενδύουν χωρίς να έχουν εξασφαλίσει ρευστότητα. Άλλοι αποταμιεύουν για χρόνια χωρίς να επιδιώκουν καμία απόδοση. Και στις δύο περιπτώσεις, το αποτέλεσμα είναι ανασφάλεια.
Το οικονομικό πλάνο δεν είναι θέμα τάσης ή σωστής στιγμής. Είναι θέμα δομής. Ποιο ποσό εξυπηρετεί ποιον στόχο; Ποιο κεφάλαιο πρέπει να είναι διαθέσιμο και ποιο μπορεί να δουλεύει για σένα;
Μήπως τελικά δεν είναι θέμα επιλογής;
Αν δεις την αποταμίευση και την επένδυση ως δύο στάδια της ίδιας διαδικασίας, τότε το δίλημμα παύει να υπάρχει. Το ζητούμενο δεν είναι πού θα βάλεις τα χρήματά σου, αλλά αν το οικονομικό σου πλάνο έχει συνοχή.
Ίσως αξίζει να αναρωτηθείς: τα χρήματά σου υπηρετούν έναν σαφή στόχο ή κινούνται χωρίς κατεύθυνση;
